Relation avec la clientèle

Une fois prise la décision mutuelle d’établir une relation d’affaires (voir la section sur le profil clients), nous vous enverrons le document Préparation à une première rencontre, qui explique ce que vous devrez nous fournir :

  • la liste des documents à apporter;
  • le portrait de vos préoccupations et de vos objectifs;
  • des renseignements de nature financière et personnelle dont nous aurons besoin.

Avec ce dossier en main, vous serez prêt pour une première rencontre.

La première rencontre

La première rencontre, très importante, dure de trois à quatre heures. La qualité de votre préparation garantira une efficience optimale du travail. À cette première rencontre (se reporter à la figure à hexagones pour le schéma du processus de planification financière personnelle (PFP)) :

  • Nous apprenons à nous connaître.
  • Nous faisons le point sur votre situation familiale et professionnelle.
  • Nous discutons de vos préoccupations et de vos objectifs à court, à moyen et à long terme.
  • Nous faisons le point sur votre situation financière personnelle (actifs en mains, dettes, revenus et dépenses, etc.) et celle de vos entreprises, s’il y a lieu.
  • Nous examinons vos déclarations de revenus antérieures, vos couvertures d’assurances personnelles et collectives, vos régimes de retraite, etc.

Au fil de la discussion, nous abordons plusieurs thèmes de l’étape 2 de la figure à hexagones. Nous en profitons pour vous expliquer des principes de base et leur application à votre situation : vue d'ensemble de la PFP, gestion de dettes, assurances, planification de retraite, fiscalité, placements, gestion budgétaire, gestion de la rémunération, gestion des biens durables (voiture, maison, etc.), planification successorale, etc.

D’ores et déjà, nous avons une bonne idée de votre profil et nous pouvons vous proposer des pistes de solution et des stratégies assez nettes. Nous traitons très peu de produits financiers précis (assurances et placements) à ce moment.

À la fin de la rencontre, il reste toujours des points en suspens sur lesquels autant vous que nous devrons travailler et réfléchir. Après une rencontre aussi intensive, il importe de laisser retomber la poussière avant d’aller plus loin.

JAMAIS vous n’aurez quoi que ce soit à signer lors d’une première rencontre – notre politique nous l’interdit!

La deuxième rencontre

Après la première rencontre, nous avons presque toujours des échanges téléphoniques avec les clients afin d’éclairer des aspects importants restés en suspens. Lors de la deuxième rencontre, nous commençons à mettre en branle certains éléments de la PFP, par exemple :

  • le refinancement de dettes;
  • la planification de retraite;
  • les stratégies liées à vos entreprises, le cas échéant;
  • la stratégie de placement;
  • la stratégie en matière d’assurances;
  • les réponses à diverses questions.

D’autres rencontres pourront s’avérer nécessaires.

Une relation dynamique

Par la suite, des rencontres seront prévues au fil des mois et des années, au cours desquelles nous vérifierons si les stratégies sont toujours fidèles à vos objectifs. Vous pourrez toujours nous joindre par téléphone ou par courriel pour discuter de points précis. Nous vous enverrons également des courriels d’information générale sur une base régulière. Vous aurez accès aussi à vos relevés de placements en tout temps grâce à un accès web.

Chaque fois qu’un événement important a des incidences sur votre situation financière, nous serons là pour répondre à vos questions et pour vous aider. Il peut s’agir par exemple :

  • d’une nouvelle union, d’une séparation ou d’un divorce;
  • de l’achat d’un bien important comme une voiture, une maison ou un chalet;
  • de l’arrivée d’un nouveau venu dans la famille;
  • de la réception d’une somme d’argent importante (bonus, héritage, transfert en provenance d’un régime de retraite, etc.);
  • d’un changement d’emploi, de la création, de l’achat ou de la vente d’une entreprise, d’un retour aux études;
  • de difficultés financières par suite d’une perte d’emploi ou d’une maladie;
  • du décès d’un proche.

Notre objectif est de bâtir une relation à long terme avec vous.