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Vue d'ensemble

La vraie nature du REÉR
30 août 2018

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La (stupide) règle de 70%
26 septembre 2015

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Les quatre aspects de la gestion d'un portefeuille de placement
19 novembre 2013

La saine gestion d'un portefeuille de placement doit tenir compte des quatre variables suivantes :

  1. Proposer un portefeuille ayant le meilleur rendement ajusté au risque toléré par l’investisseur.
  2. Réduire les frais de gestion le plus possible.
  3. Réduire les incidences fiscales le plus possible.
  4. Considérer la valeur des conseils en planification financière intégrée obtenus du conseiller.

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Établissement du coût de la vie
14 août 2007

Dans une planification financière intégrée, l'établissement du coût de la vie constitue une étape essentielle.

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Votre argent n'est pas gratuit
13 août 2007

Que ferez-vous samedi soir prochain? Vous irez au cinéma? Dans ce cas, vous manquerez le concert au Grand Théâtre. Vous inviterez des amis à souper? Dites alors adieu au cinéma. Choisir, c'est toujours renoncer à autre chose, dans tous les aspects de nos vies.

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Placements

La vraie nature du REÉR
30 août 2018

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Les actions accréditives achetées en lot : conditions gagnantes et cas pratiques
02 mai 2015

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Les quatre aspects de la gestion d'un portefeuille de placement
19 novembre 2013

La saine gestion d'un portefeuille de placement doit tenir compte des quatre variables suivantes :

  1. Proposer un portefeuille ayant le meilleur rendement ajusté au risque toléré par l’investisseur.
  2. Réduire les frais de gestion le plus possible.
  3. Réduire les incidences fiscales le plus possible.
  4. Considérer la valeur des conseils en planification financière intégrée obtenus du conseiller.

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Les obligations à prime : un cauchemar fiscal
28 mai 2013

Ce texte traite d’une situation très désavantageuse pour les investisseurs pour les années à venir. La baisse importante des taux d'intérêt au cours des dernières années a entraîné l'arrivée d'un phénomène dont les effets fiscaux sont déplorables : les obligations à prime. Une obligation à prime est une obligation qui se transige à une valeur supérieure à sa valeur nominale, car son coupon d'intérêt est plus élevé que le rendement à l'échéance. S'il est vrai qu'il a été avantageux de détenir des obligations au cours des dernières années (qui n'étaient alors pas à prime), il faut maintenant se débarrasser des obligations à prime et ajuster la stratégie de la portion prudente des portefeuilles non enregistrés.

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Le CELI
01 janvier 2009

Caractéristiques et stratégies liées au CELI

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Assurance de personnes

Établissement du coût de la vie
14 août 2007

Dans une planification financière intégrée, l'établissement du coût de la vie constitue une étape essentielle.

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Retraite

La vraie nature du REÉR
30 août 2018

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La (stupide) règle de 70%
26 septembre 2015

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Les RVER : un regard critique
18 septembre 2014

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Le CELI
01 janvier 2009

Caractéristiques et stratégies liées au CELI

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Établissement du coût de la vie
14 août 2007

Dans une planification financière intégrée, l'établissement du coût de la vie constitue une étape essentielle.

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Hypothèque inversée
25 mars 2006

D'abord, une précision : lorsqu'on parle d'hypothèque inversée, il n'est pas du tout question d'habitation, mais plutôt de gestion de dettes et de stratégie de placement.

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Planification fiscale

Les actions accréditives achetées en lot : conditions gagnantes et cas pratiques
02 mai 2015

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Les obligations à prime : un cauchemar fiscal
28 mai 2013

Ce texte traite d’une situation très désavantageuse pour les investisseurs pour les années à venir. La baisse importante des taux d'intérêt au cours des dernières années a entraîné l'arrivée d'un phénomène dont les effets fiscaux sont déplorables : les obligations à prime. Une obligation à prime est une obligation qui se transige à une valeur supérieure à sa valeur nominale, car son coupon d'intérêt est plus élevé que le rendement à l'échéance. S'il est vrai qu'il a été avantageux de détenir des obligations au cours des dernières années (qui n'étaient alors pas à prime), il faut maintenant se débarrasser des obligations à prime et ajuster la stratégie de la portion prudente des portefeuilles non enregistrés.

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Le CELI
01 janvier 2009

Caractéristiques et stratégies liées au CELI

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REER et impôt
12 août 2007

Un REER n'est pas une forme de placement. Il s'agit plutôt d'un véhicule qui permet de détenir des placements.

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Bureau à domicile et impôt
01 juillet 2007

Lorsqu'il est question de bureau à domicile, il faut distinguer les règles qui s'appliquent aux employés de celles qui s'appliquent aux travailleurs autonomes.

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Gestion budgétaire

Établissement du coût de la vie
14 août 2007

Dans une planification financière intégrée, l'établissement du coût de la vie constitue une étape essentielle.

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Gestion des dettes

Votre argent n'est pas gratuit
13 août 2007

Que ferez-vous samedi soir prochain? Vous irez au cinéma? Dans ce cas, vous manquerez le concert au Grand Théâtre. Vous inviterez des amis à souper? Dites alors adieu au cinéma. Choisir, c'est toujours renoncer à autre chose, dans tous les aspects de nos vies.

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L'effet de levier financier et les maisons
01 juillet 2007

L'effet de levier financier est la capacité d'utiliser l'argent des autres. Emprunter à un taux de 7 % et investir l'argent à 10 % permet de profiter d'un effet de levier positif.

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Hypothèque inversée
25 mars 2006

D'abord, une précision : lorsqu'on parle d'hypothèque inversée, il n'est pas du tout question d'habitation, mais plutôt de gestion de dettes et de stratégie de placement.

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Habitation

Votre argent n'est pas gratuit
13 août 2007

Que ferez-vous samedi soir prochain? Vous irez au cinéma? Dans ce cas, vous manquerez le concert au Grand Théâtre. Vous inviterez des amis à souper? Dites alors adieu au cinéma. Choisir, c'est toujours renoncer à autre chose, dans tous les aspects de nos vies.

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Les coûts réels de la propriété
09 août 2007

Le thème de l'achat et du financement d'une propriété est très vaste et a des conséquences très importantes sur le patrimoine de nos clients. La maison prend une place de plus en plus grande dans leur budget.

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A propos de l'épargne forcée
31 juillet 2007

L'argument suivant est souvent soulevé lorsqu'il est question d'acheter une maison : « Une maison est une épargne forcée. Il me restera quelque chose à la fin lorsque j'aurais fini de la payer.

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Une maison, un bon placement?
27 juillet 2007

En 1999, on disait que les cours boursiers iraient toujours à la hausse. En 2002, on croyait que la chute serait sans fin. Au début des années 1990, on disait que le marché de l'immobilier serait toujours mauvais. Actuellement, on croit qu'il sera toujours bon.

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Habitation, un monde de mythes
23 juillet 2007

L'achat d'une maison se trouve à la frontière entre l'investissement économique et affectif. Or, le mouvement entre le coeur et la raison entraîne toutes sortes de fausses théories financières.

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L'effet de levier financier et les maisons
01 juillet 2007

L'effet de levier financier est la capacité d'utiliser l'argent des autres. Emprunter à un taux de 7 % et investir l'argent à 10 % permet de profiter d'un effet de levier positif.

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Bureau à domicile et impôt
01 juillet 2007

Lorsqu'il est question de bureau à domicile, il faut distinguer les règles qui s'appliquent aux employés de celles qui s'appliquent aux travailleurs autonomes.

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Étude maison, consommation et retraite
30 novembre 2001

L'objectif principal de cette étude est d'analyser l'incidence de l'achat d'une nouvelle maison sur l'âge de la retraite.

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Automobile

Votre argent n'est pas gratuit
13 août 2007

Que ferez-vous samedi soir prochain? Vous irez au cinéma? Dans ce cas, vous manquerez le concert au Grand Théâtre. Vous inviterez des amis à souper? Dites alors adieu au cinéma. Choisir, c'est toujours renoncer à autre chose, dans tous les aspects de nos vies.

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La location est une dette
11 août 2007

La confusion qui entoure la location est souvent le fruit de malentendus sur sa nature réelle. En fait, la location représente une façon parmi d'autres d'emprunter. Pour éviter toute méprise, il faudrait l'appeler « Emprunt par location ».

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Louer ou acheter sa voiture
10 août 2007

Croyez-vous tous les mythes véhiculés dans le monde de l'auto? Pensez-vous qu'il faut éviter la location si on souhaite conserver sa voiture longtemps ou si on roule beaucoup? Croyez-vous les frais de kilométrage excédentaire sont coûteux?

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Mensualités et coût réel
08 août 2007

Nous avons vu dans la dernière chronique que l'accessibilité (la mensualité) et le coût réel sont deux choses différentes. L'erreur fréquente est de se limiter à comparer les mensualités au moment de prendre une décision. Petite mensualité n'est pas synonyme de faible coût.

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Mensualité et accessibilité
07 août 2007

De nos jours, le montant à payer chaque mois, la mensualité, est devenu le plus important critère de décision financière, notamment pour une voiture. Mais ce critère de décision est tellement mauvais qu'il n'est pas étonnant qu'il crée un appauvrissement à long terme de la population!

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L'automobile : un monde de mythes
05 août 2007

La location évite l'endettement
Une voiture usagée coûte cher en frais d'entretien
Il ne faut jamais exercer l'option d'achat dans une location
Je roule beaucoup donc il ne faut pas louer
La location entraîne plus de déductions fiscales...

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Protections valeur à neuf
04 août 2007

Le principe des protections valeur à neuf est simple : en cas de perte totale d'un véhicule (collision, vol, etc.), l'assuré reçoit un véhicule neuf. Il existe trois types de produit dans le marché, ce qui rend le choix difficile : l'avenant 43E des assureurs; la garantie de remplacement des concessionnaires et la garantie de remplacement des courtiers.

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Une assurance, ça se magasine
03 août 2007

Trop de consommateurs se contentent de renouveler automatiquement leur police d'assurance d'une année à l'autre. Pourtant, ils tireraient avantage à faire quelques coups de fil! Les assureurs transigent avec les clients de deux façons : directement ou par l'entremise d'un courtier.

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Voiture et finances personnelles
02 août 2007

Se procurer une voiture fait partie intégrante du processus de planification financière personnelle. Pourtant, beaucoup de personnes, les plus occupées en particulier, négligent des étapes importantes - elles voudraient tout régler en une soirée! Mais s'il s'agissait d'une paire de bottes, alors là...

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Une voiture se déprécie lentement
30 juillet 2007

Voilà un titre un peu surprenant. Pourtant, cherchez autour de vous un bien qui perd « seulement » 25 % de sa valeur en un an. Combien vaut un lave-vaisselle après un an? Un canapé? Un grille-pain? On estime que tous ces biens perdent en moyenne de 50 % à 75 % de leur valeur en un an.

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Voiture d'occasion : encore une bonne affaire?
29 juillet 2007

Les voiture neuves sont plus agréables à conduire, plus sécuritaires, mieux équipées et elles demandent moins de suivi. Cependant, tous ces avantages ont un coût. Certains personnes s'acharnent à vouloir prouver qu'une voiture neuve peut être moins coûteuse qu'une voiture d'occasion.

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5 conseils pour bien magasiner
28 juillet 2007

Réfléchir avant, agir après
Le vendeur n'est pas un conseiller
Mensualité et coût réel
Négociez correctement
Faut-il verser un comptant?

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Faut-il exercer l'option d'achat?
26 juillet 2007

De nombreuses personnes déconseillent en bloc l'exercice de l'option d'achat à la fin d'un bail. Je suis toujours étonné devant ce type de conclusion sans nuance. En y regardant de près, l'exercice de l'option d'achat est souvent le choix le plus économique.

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Faut-il acheter des kilomètres d'avance?
25 juillet 2007

Dans la dernière chronique, nous avons traité des frais pour les kilomètres qui excèdent ceux prévus dans le bail. Nous avons vu que ces frais étaient logiques et normaux et que plusieurs personnes s'en préoccupent inutilement.

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Frais de kilomètres excédentaires
24 juillet 2007

Tout ce qui concerne le kilométrage des voitures louées est source de confusion parce que, une fois de plus, on comprend mal la vraie nature d'une location. Beaucoup ont peur de ces frais et certains ont carrément l'impression de se faire arnaquer.

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Achat dans un mégacentre d'autos usagées
29 juin 2007

Traditionnellement, pour acheter un véhicule d'occasion, on allait chez un concessionnaire de voitures neuves, un marchand spécialisé ou encore, on achetait d'un particulier. De nouveaux acteurs se sont pointés dans ce marché il y a quelques années: on les appelait les « mégacentres » (« encanteurs »), qui avaient la particularité d'ouvrir leurs portes à des heures différentes et de présenter leurs véhicules sur des sites Internet très élaborés.

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Engagement volontaire étendu
28 février 2007

Cet engagement volontaire fait en sorte que des règles de conduite sont mises en place dans le but de favoriser l'exercice honnête du commerce automobile au Québec. Et, bonne nouvelle, les commerçants sont tous visés même s'ils n'ont pas eu à signer l'engagement volontaire.

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Assurance de dommage

Protections valeur à neuf
04 août 2007

Le principe des protections valeur à neuf est simple : en cas de perte totale d'un véhicule (collision, vol, etc.), l'assuré reçoit un véhicule neuf. Il existe trois types de produit dans le marché, ce qui rend le choix difficile : l'avenant 43E des assureurs; la garantie de remplacement des concessionnaires et la garantie de remplacement des courtiers.

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Une assurance, ça se magasine
03 août 2007

Trop de consommateurs se contentent de renouveler automatiquement leur police d'assurance d'une année à l'autre. Pourtant, ils tireraient avantage à faire quelques coups de fil! Les assureurs transigent avec les clients de deux façons : directement ou par l'entremise d'un courtier.

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REER, REEE, CELI, FERR, CRI, FRV

La vraie nature du REÉR
30 août 2018

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Les RVER : un regard critique
18 septembre 2014

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Le CELI
01 janvier 2009

Caractéristiques et stratégies liées au CELI

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REER et impôt
12 août 2007

Un REER n'est pas une forme de placement. Il s'agit plutôt d'un véhicule qui permet de détenir des placements.

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Consommation

Votre argent n'est pas gratuit
13 août 2007

Que ferez-vous samedi soir prochain? Vous irez au cinéma? Dans ce cas, vous manquerez le concert au Grand Théâtre. Vous inviterez des amis à souper? Dites alors adieu au cinéma. Choisir, c'est toujours renoncer à autre chose, dans tous les aspects de nos vies.

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Étude maison, consommation et retraite
30 novembre 2001

L'objectif principal de cette étude est d'analyser l'incidence de l'achat d'une nouvelle maison sur l'âge de la retraite.

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